Bankacılık sektöründe kredi ve kredi kartı değerlendirme süreçlerinde yeni bir dönem başladı. Kredi notunun yanı sıra müşterilerin hesap hareketlerini mercek altına alan bankalar, yapay zekâ destekli sistemlerle riskli davranışları tespit ediyor. Bu kapsamda özellikle sanal bahis sitelerine yapılan para transferleri, kredi başvurularında olumsuz kriterler arasında yer alıyor.
Davranışsal Risk Analizi Uygulaması Yaygınlaşıyor
Bankalar tarafından “davranışsal risk analizi” olarak adlandırılan yöntemle, müşterilerin finansal alışkanlıkları detaylı şekilde analiz ediliyor. Hesaplara giren ve çıkan paranın düzeni, transferlerin kaynağı ve harcama kalıpları bu değerlendirmede temel unsurlar arasında bulunuyor.
Temiz Profil Nasıl Tanımlanıyor?
Bankacılık sistemlerinde düzenli maaş girişi, fatura ödemeleri ve standart harcamalar “temiz profil” olarak değerlendiriliyor. Bu profilde yer alan müşterilerin kredi ve kredi kartı başvuruları daha olumlu sonuçlanabiliyor.
Alarm Zillerini Çaldıran İşlemler
Bankaların riskli olarak değerlendirdiği işlemler arasında şu hareketler öne çıkıyor:
Sanal bahis ve şans oyunları sitelerine düzenli para transferi
Açıklaması olmayan sık para gönderimleri
Farklı kişilerden ani ve yüksek tutarlı para giriş-çıkışları
Gelir düzeyiyle uyumsuz harcama kalıpları
“Yüksek Riskli” Etiketlenenlere Kredi Yok
Bu tür işlemler tespit edildiğinde, müşteriler bankaların iç sistemlerinde “yüksek riskli” olarak işaretleniyor. Bu durum, kredi ve kredi kartı başvurularının otomatik olarak reddedilmesine yol açıyor. Bankacılık kaynakları, bu uygulamanın finansal riskleri azaltmak amacıyla giderek daha yaygın şekilde kullanıldığını belirtiyor.